Préstamos de día de pago y adelantos de efectivo en Alaska

Legal, límite de $500, cargo de $5 más 15%. Abajo: la ley, los límites, cuánto cuestan $300 aquí, quién lo regula y cómo funcionan los préstamos de día de pago en línea en Alaska cuando usted los solicita.

¿Es legal un adelanto de efectivo en Alaska?

Los préstamos de día de pago son legales en Alaska según la Deferred Deposit Advances Act, Alaska Statutes Title 06, Chapter 50. La ley llama al producto un adelanto de depósito diferido: un licenciatario le da efectivo y retiene su cheque o autorización de débito hasta una fecha acordada. AS 06.50.410 limita lo que un licenciatario puede tener pendiente con un prestatario a $500. AS 06.50.460 fija el precio en un cargo de apertura no reembolsable de hasta $5 más un cargo de no más de $15 por cada $100 adelantados, o el 15 por ciento del adelanto, lo que sea menor. AS 06.50.440 exige que cada adelanto dure al menos 14 días. En $300 por dos semanas eso equivale a $50 en cargos, aproximadamente 435 por ciento de APR. El adelanto puede renovarse dos veces seguidas con los mismos cargos, y después debe pagarse por completo. La Division of Banking and Securities del Department of Commerce, Community and Economic Development otorga licencias a los prestamistas, incluidos los prestamistas en línea, y recibe quejas. La legislatura aprobó el proyecto de ley del Senado 39 en 2025 para limitar estos préstamos al 36 por ciento; el gobernador lo vetó el 24 de junio de 2025, así que la tabla de cargos siguiente sigue vigente.

La ley que rige es Alaska Deferred Deposit Advances Act, Alaska Statutes Title 06, Chapter 50 (AS 06.50.010, 06.50.410, 06.50.440, 06.50.460, 06.50.470, 06.50.480, 06.50.510, 06.50.550, 06.50.560).

Límites y plazos de los préstamos en Alaska

Alaska limita el cargo de dos formas y gana el menor, que en un número redondo es el 15 por ciento del adelanto. El cargo de apertura de $5 es el único cargo que no recupera si cancela. Debido a que el límite de $500 es por licenciatario y no existe una base de datos, una persona puede tener adelantos de más de una empresa a la vez. Las renovaciones son donde se acumula el costo: un adelanto de $300 renovado dos veces cuesta $45 tres veces más los cargos de apertura, y la ley permite que el prestamista cobre el cargo completo cada vez. Si incumple, AS 06.50.550 le permite solicitar un plan de pago de hasta seis meses con al menos el 5 por ciento debido al firmarlo, y limita lo que un prestamista puede recuperar en un tribunal al monto del pago más no más de $700 en daños y costos. Las regulaciones en 3 AAC 11 completan los detalles de licencias y reportes.

Cuánto cuesta un préstamo de $300 en Alaska

Esto usa los cargos máximos de AS 06.50.460 y el plazo mínimo de 14 días de AS 06.50.440. El cargo de apertura es $5. El cargo del adelanto es el menor entre $15 por cada $100 ($45 en $300) o el 15 por ciento del adelanto ($45), así que $45. Cargos totales 5 + 45 = $50, y el prestatario paga $350 en dos semanas. APR = 50 / 300 x 365 / 14 = 4.35, o aproximadamente 435 por ciento. Sin el cargo de apertura de $5 la tasa sería de aproximadamente 391 por ciento, que es la tasa solo del cargo del 15 por ciento; la ley exige que el aviso publicado muestre la tasa tanto para 14 como para 30 días.

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Protecciones al consumidor y a quién llamar en Alaska

• Nadie, incluida una empresa con sede fuera de Alaska, puede otorgar u ofrecer adelantos de depósito diferido en el estado sin una licencia según AS 06.50, y se requiere una licencia separada para cada ubicación o sitio web (AS 06.50.010).
• Usted puede rescindir un adelanto sin dar ninguna razón antes del cierre del siguiente día hábil, pagando el capital en efectivo o fondos disponibles de inmediato; el único cargo que pierde es el cargo de apertura de hasta $5 (AS 06.50.480).
• Un licenciatario no puede amenazarlo con una acción penal porque incumplió un adelanto, y la divulgación escrita que firma antes de recibir el dinero debe decirlo así (AS 06.50.560, 06.50.510).
• Antes de desembolsar los fondos, el licenciatario debe entregarle una declaración escrita que cubra los cargos del adelanto y de cualquier renovación, el cargo por cheque sin fondos, lo que puede recuperar si incumple, el derecho de rescisión y el contacto de quejas de la División (AS 06.50.510).
• Un licenciatario no puede tomar garantías o servicios como seguridad o pago, no puede prestar a alguien que actúe por otra persona, y solo puede pagarle en efectivo, un cheque de la empresa, un giro postal o una transferencia electrónica (AS 06.50.430, 06.50.450, 06.50.520).
• Si no puede pagar, AS 06.50.550 le permite pagar un adelanto en mora a lo largo de hasta seis meses, con al menos el 5 por ciento debido al firmar el plan, y el prestamista debe enviar una carta certificada al menos 15 días antes de emprender una acción legal.
• Cada ubicación con licencia debe publicar sus cargos con letras de al menos una pulgada de altura, como un monto en dólares y como una tasa porcentual anual para 14 días y para 30 días por cada $100 (AS 06.50.500).

Las quejas y la verificación de licencias van al Alaska Division of Banking and Securities, Department of Commerce, Community and Economic Development: 907-269-8140, www.commerce.alaska.gov/web/dbs/ConsumerFinance/DeferredDepositAdvance.aspx, o presente una queja en la página de quejas del regulador. La CFPB federal también recibe quejas sobre cualquier prestamista.

Préstamos de día de pago en línea en Alaska frente a las tiendas físicas

El requisito de licencia de Alaska alcanza a los prestamistas en línea por nombre. AS 06.50.010 establece que una persona que haga negocios desde fuera del estado no puede otorgar u ofrecer adelantos de depósito diferido en Alaska sin una licencia, y exige una licencia separada para cada sitio web de internet. La Division of Banking and Securities gestiona las licencias a través del Nationwide Multistate Licensing System y publica una lista de prestamistas de adelantos de depósito diferido con licencia en su página de finanzas al consumidor, así que la afirmación de un sitio web de estar licenciado puede verificarse antes de darle acceso a su cuenta bancaria o una autorización de débito. Un prestamista en línea con licencia está sujeto al mismo tope de $500, el cargo de $5 más 15 por ciento, el mínimo de 14 días y el límite de dos renovaciones que una tienda física. Los sitios operados por empresas fuera del estado sin licencia de Alaska, incluidos algunos que afirman afiliación tribal, cobran a los residentes de Alaska sus propios precios, y la División publica sus órdenes de cumplimiento contra las empresas que infringen la ley. Si una empresa no está en la lista de licenciatarios, las protecciones de AS 06.50 y el proceso de quejas de la División no lo ayudan; reporte al 907-269-8140 y aléjese.

Alternativas si un préstamo de día de pago no es la opción adecuada

Alaska otorga licencia a otros dos productos de préstamos pequeños a través de la misma División: entidades de préstamos con licencia, que hacen préstamos a plazos en lugar de adelantos de pago único, y casas de empeño. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer préstamos alternativos de día de pago según las reglas de la National Credit Union Administration con un tope de tasa muy por debajo de un cargo de día de pago, y la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito de Alaska ofrecen préstamos personales pequeños o líneas de sobregiro a clientes existentes. Un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito cuesta menos en dos semanas que un cargo de $50 en $300. Más allá del crédito, pida a su empleador un adelanto de salario, pida al servicio público, arrendador o clínica a quien le debe un plan de pago por escrito, y contacte a la línea estatal 2-1-1 o a su oficina tribal o de asistencia comunitaria local para ayuda con calefacción, renta y alimentos. Si ya tiene un adelanto que no puede pagar, pida al prestamista el plan de pago de seis meses que permite AS 06.50.550 antes de que pase a cobranza, y presente una queja ante la División si el prestamista se niega a seguir la ley.

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Preguntas frecuentes

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