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Calculadora de adelantos de efectivo
Escriba el monto, el cargo y los días hasta que lo pague. Obtiene el total, el cargo por cada $100, el costo diario y el APR, con la misma fórmula que debe usar la divulgación del prestamista.
Cómo funciona la calculadora de adelantos de efectivo
Un prestamista a corto plazo cotiza un cargo financiero, no una tasa. El cargo es un número fijo ($45) o un precio por cada $100 ($15 por cada $100). De cualquier forma, el préstamo corre por un número fijo de días y todo se vence de una vez. La calculadora convierte esos tres datos en las cifras que le permiten comparar ofertas: lo que usted devuelve, lo que cuesta cada $100, lo que cuesta cada día y el APR.
El APR es la cifra que sorprende a la gente. Anualiza un cargo de dos semanas, así que $15 por cada $100 se convierten en 391%. Eso es exactamente lo que Regulation Z exige en la oferta, y es el número correcto para comparar un adelanto de efectivo con una tarjeta de crédito o un préstamo a plazos. Para decidir si puede pagar un solo préstamo de dos semanas, el cargo y el total son las cifras que importan.
Tres ejemplos calculados
| Regla | Cargo | Días | Total | APR |
|---|---|---|---|---|
| Tope de 36% APR (Colorado, Illinois, entre otros) | $4.14 | 14 | $304.14 | 36% |
| Tope de $15 por cada $100 (común) | $45.00 | 14 | $345.00 | 391% |
| Adelanto de efectivo con tarjeta de crédito (cargo de 5% + 29.99% APR) | $18.45 | 14 | $318.45 | 160% |
La fila de la tarjeta: cargo de $15 más 14 días de interés al 29.99% sobre $300 (300 x 0.2999 x 14 / 365 = $3.45), total $18.45. Más barato que la fila del préstamo de día de pago si usted tiene la tarjeta y el límite. La fila del 36% es lo que parece un préstamo alternativo de día de pago o un préstamo a plazos en un estado con tope.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el APR de un adelanto de efectivo?
Divida el cargo entre el monto prestado, multiplique por 365, divida entre el número de días y luego multiplique por 100. Un cargo de $45 sobre $300 por 14 días es 45 / 300 x 365 / 14 = 3.91, o 391% de APR. Regulation Z exige que los prestamistas divulguen esta cifra.
¿Por qué el APR es tan alto si el cargo parece pequeño?
Porque el APR anualiza un cargo de dos semanas. $15 por cada $100 en 14 días equivaldrían a $391 por cada $100 si usted siguiera pagando eso todo el año. Nadie lo planea así, pero las renovaciones hacen esa cuenta real, por eso el cargo importa más que la tasa en un préstamo de una sola vez.
¿La calculadora incluye el interés y los cargos juntos?
Sí. Ingrese el cargo financiero total que cotiza el prestamista, ya sea que lo llame cargo, interés o ambos. La ley estatal suele limitar la cifra combinada, y la oferta debe mostrarla como un solo total antes de que usted firme.
¿Es más barato un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito?
Por lo general, si usted paga dentro de un mes. Los emisores de tarjetas cobran un cargo de alrededor del 3% al 5% más interés desde el primer día, a un APR de adelanto de efectivo cercano al 25% o 30%. $300 por 14 días cuestan así entre $12 y $18 aproximadamente. Ingrese aquí el cargo y la tasa de su tarjeta para comparar.
¿Cuál es un cargo justo por cada $100 en mi estado?
Depende del tope estatal: $4.14 bajo un tope de 36% APR, $10 más $5 en Florida, $15 en muchos estados, sin tope en algunos pocos. Las páginas de cada estado listan el tope junto con el estatuto, y la calculadora de préstamos de día de pago le permite elegir la cifra de su estado.
