Préstamos de día de pago sin verificación de crédito: qué recibe y qué paga

Vence en su totalidad en su siguiente fecha de pago, con precio por cada $100, solicitado sin una consulta dura. Aquí está la parte entre el resultado de su búsqueda y el depósito.

Un préstamo de día de pago dura dos semanas y tiene precio por cada $100

El producto es simple, por eso es fácil juzgarlo mal. Usted pide prestados unos cientos de dólares, el prestamista cobra un cargo fijo por cada $100, y todo, principal más cargo, sale de su cuenta en su siguiente fecha de pago. En línea, usted autoriza un cargo electrónico para ese día. En una tienda física, usted escribiría un cheque posfechado. El mismo préstamo, distinto papeleo.

No hay pago mensual ni interés acumulándose. Una fecha, un monto. Ese es el atractivo cuando una factura llega cuatro días antes de su pago, y ese es el riesgo cuando llega la fecha de pago y el dinero no está ahí.

Dónde encaja la consulta de crédito

Solicitar a través de nuestro formulario no activa ninguna consulta dura. Los prestamistas de la red hacen una consulta suave, que aparece en su propio reporte pero no ante nadie más, o consultan un buró especializado que rastrea préstamos a corto plazo en lugar de tarjetas de crédito e hipotecas. De cualquier forma, su puntaje no se mueve.

Algunos prestamistas hacen una consulta dura en un solo momento: si usted acepta su oferta. La oferta lo indica antes de que firme, así usted puede rechazarla si unos puntos le importan. Ese es todo el significado honesto de préstamos de día de pago sin verificación de crédito: sin consulta dura para pedir, una consulta suave en su lugar, y una consulta dura solo con su consentimiento.

Lo que los prestamistas leen en su lugar es su historial bancario. Depósitos regulares, una cuenta abierta desde hace tiempo, sin un montón de sobregiros, y sin otro préstamo de día de pago ya pendiente. Un puntaje bajo rara vez bloquea una solicitud. Puede reducir el monto. La página de adelanto de efectivo sin verificación de crédito profundiza en qué leen los prestamistas en su lugar.

El cargo por cada $100 es todo el precio

La ley estatal fija el techo. Aquí está $250 por 14 días bajo cinco reglas distintas, con el APR calculado como lo exige la Regulation Z: cargo dividido entre el monto, por 365, dividido entre los días.

Iowa: 30 / 250 x 365 / 14 = 3.13, así que 313%. El APR se ve exagerado porque estira un cargo de dos semanas a lo largo de un año, pero es la única cifra que le permite comparar un préstamo de día de pago con una tarjeta de crédito o un préstamo a plazos en igualdad de condiciones. La cifra que decide si usted puede pagarlo es el cargo. Calcule cualquier monto y plazo con la calculadora de adelantos de efectivo, luego revise las reglas de adelantos de efectivo de su estado para el tope y el estatuto detrás de él.

Renovaciones: donde un préstamo barato se vuelve caro

Digamos que usted pide $250 en un estado con un cargo de $37.50. Llega la fecha de pago y no puede cubrir $287.50. Donde se permiten las renovaciones, usted paga los $37.50, el prestamista extiende el préstamo dos semanas más, y usted debe $287.50 otra vez. Haga eso tres veces y habrá pagado $150 en cargos por un préstamo de $250 y aún debe los $250. Esa es la trampa de la que hablan todas las advertencias sobre este producto.

La ley estatal decide si eso puede pasar. Florida, por ejemplo, prohíbe las renovaciones, exige un espacio de 24 horas entre préstamos, y le da un periodo de gracia de 60 días sin cargo adicional si le dice al prestamista que no puede pagar y completa asesoría de crédito. Otros estados permiten una o dos renovaciones. Varios exigen un plan de pago extendido si usted lo pide antes de la fecha de vencimiento. La página de su estado muestra bajo qué regla está usted.

A quién le conviene un préstamo de día de pago, y a quién no

Un préstamo de día de pago le conviene exactamente en una situación: una factura que vence antes de su pago y que usted puede cubrir con ese pago sin dejar de cubrir las dos semanas siguientes. Una reparación del auto, un aviso de corte de servicios, una receta médica. El dinero viene; usted lo necesita unos días antes, una sola vez.

No le conviene a un ingreso corto cada mes, una deuda que necesitará tres o cuatro ciclos para pagar, o una factura que ya está en cobranza y puede esperar un plan de pago. Para esos casos, un préstamo a plazos pagado cada mes o un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de crédito federal cuesta mucho menos que un cargo que se repite cada dos semanas.

Cómo solicitar préstamos de día de pago sin consulta dura de crédito

1. Revise primero su estado. Si los préstamos de día de pago están prohibidos donde vive, ningún prestamista con licencia le ofrecerá uno, y la página de su estado lo indica desde el inicio.
2. Llene el formulario único. Monto, estado, fuente de ingreso, frecuencia de pago, cuenta bancaria. Cerca de cinco minutos, sin cargo, nada se almacena más allá de la solicitud.
3. Deje que los prestamistas respondan. Las consultas suaves ocurren ahora. Un prestamista que quiera una consulta dura al aceptar debe decírselo en la oferta.
4. Lea la oferta. Cargo, APR, fecha de vencimiento, total a pagar, y la autorización de cargo electrónico. La fecha importa más que cualquier otra cosa en la página.
5. Firme, reciba el pago, ponga un recordatorio. Los fondos suelen depositarse el siguiente día hábil. Ponga la fecha de vencimiento en su teléfono la misma hora en que firma.

Preguntas frecuentes

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