Adelanto de efectivo de prestamista directo: qué significa y qué somos nosotros

Buscar un prestamista directo suele significar que usted quiere menos manos en su solicitud. Tiene sentido. Aquí se explica qué significa el término, dónde se ubica este sitio, y cuándo cada ruta es la más inteligente.

Prestamista directo frente a servicio de conexión: la versión sencilla

Un prestamista directo tiene la licencia, toma la decisión, envía el dinero y cobra los pagos. Un servicio de conexión (también llamado servicio de referidos o conector) toma una solicitud y la pasa a prestamistas que hacen todo eso. El prestamista con el que usted termina es un prestamista directo de cualquier manera. Lo que cambia es cómo llega a él.

Una advertencia sobre la fila del cargo. Los prestamistas con licencia estatal están sujetos al tope de su estado sin importar la ruta que tome. Nuestra red también puede incluir prestamistas tribales, que dicen que los topes estatales no les aplican. La página de préstamos tribales explica qué significa eso y cómo verificarlo.

Qué es Flash Cash Advance, y qué no es

No somos un prestamista directo. No decidimos, no financiamos, no cobramos, y no vemos su cuenta bancaria. Manejamos un formulario de solicitud y pasamos lo que usted escribe a prestamistas de la red con licencia en su estado. Si uno hace una oferta, el acuerdo es entre usted y ese prestamista, y su nombre está en él.

Los prestamistas pueden pagarnos cuando una solicitud se conecta o se financia. Eso no afecta qué prestamistas ven una solicitud ni el orden en que se consideran, y nunca cambia los términos que un prestamista le ofrece, porque el prestamista fija el precio del préstamo bajo su propia licencia y la ley de su estado, no la nuestra. Usted pidió un prestamista directo; tratará con uno. Nosotros somos la puerta, no el escritorio.

Por qué una sola solicitud puede seguir siendo la ruta más rápida

Los rechazos son normales en los préstamos a corto plazo. Un prestamista directo que dice que no lo envía de vuelta a los resultados de búsqueda a empezar de nuevo con un formulario nuevo, una consulta suave nueva y una espera nueva. Una sola solicitud a varios prestamistas ejecuta esos intentos en paralelo en lugar de uno por uno. Si el prestamista A rechaza y el prestamista B dice que sí, usted ve la oferta de B sin haber escrito nada dos veces.

El enrutamiento también resuelve la cuestión de la licencia por usted. Un prestamista con licencia en Texas no puede prestar en Nueva York, y una página que aparece en los resultados para "prestamista directo" no siempre dice a qué estados atiende. La red solo envía su solicitud a prestamistas que pueden prestar legalmente donde usted vive.

La velocidad del depósito es prácticamente igual en ambas rutas. Las dos terminan con un prestamista enviando dinero por transferencia bancaria, y las dos suelen registrarlo el siguiente día hábil. La página de adelanto de efectivo el mismo día cubre las horas límite si un día le importa.

Qué cuesta un adelanto de efectivo de cualquier manera

Su estado fija el precio, no la ruta. La tabla muestra $300 por 14 días bajo cuatro tipos de prestamista. Un prestamista directo y un prestamista al que se llega a través de este sitio operan bajo la misma regla en el mismo estado.

APR = cargo dividido entre el monto, por 365, dividido entre los días. Última fila: 45 / 300 x 365 / 14 = 3.91, o 391%. No hay fila para un cargo de conexión porque no existe ninguno. La calculadora de adelantos de efectivo calcula la aritmética para cualquier monto y plazo.

Quién debería ir directo, y quién debería usar el formulario

Vaya directo si ya ha pedido prestado a un prestamista antes y pagó a tiempo, porque volver con ellos se salta la mayor parte de la revisión. Vaya directo si pertenece a una cooperativa de crédito, porque un préstamo alternativo de día de pago tiene un tope del 28% APR y ningún servicio de conexión lo superará. Vaya directo si quiere que exactamente una empresa tenga sus datos, o si su estado publica un buscador de licencias y ya encontró ahí un prestamista en el que confía. Ninguno de estos es un caso excepcional. Si usted es uno de ellos, sáltese nuestro formulario.

Use el formulario si esta es una primera solicitud, si no sabe qué prestamistas tienen licencia en su estado, o si ya lo rechazaron una vez y no quiere repetir el proceso sitio por sitio. No le conviene a nadie con un faltante continuo, sea cual sea la ruta; un préstamo a plazos pagado cada mes o una llamada al 211 es el mejor uso de esos mismos diez minutos.

Qué preguntarle a un prestamista directo antes de firmar

1. ¿Es usted el prestamista, o un corredor? Pida el número de licencia y el estado que la emitió, y luego búsquelo en NMLS Consumer Access o en el sitio del regulador de su estado.
2. ¿Cuál es el total que pago, y el APR? Ambos deben aparecer en la oferta bajo la Truth in Lending Act. Si no están ahí, usted no está viendo una oferta.
3. ¿Cuándo vence, y cómo cobran? La mayoría de los prestamistas toman una autorización ACH. Pregunte cómo revocarla y qué pasa si el débito rebota.
4. ¿Qué pasa si me atraso? Cargos por atraso, cargos por pago devuelto, y si su estado exige un plan de pago extendido sin costo.
5. ¿Puedo pagar antes sin penalización? La respuesta debería ser sí.
6. ¿Reportan a las agencias de crédito? Algunos reportan solo los incumplimientos, algunos no reportan nada, unos pocos reportan los pagos a tiempo.
7. ¿Cómo contacto a una persona? Un número de teléfono que responde un humano vale más que un chatbot cuando la fecha de vencimiento sale mal.

Un prestamista directo con licencia responderá las siete sin dudar. Uno que no lo haga no es el tipo de prestamista directo que usted buscaba.

Cómo funciona la ruta de conexión

1. Llene un formulario. Monto, estado, frecuencia de pago, datos bancarios. Cerca de cinco minutos desde un teléfono.
2. La solicitud va a prestamistas con licencia en su estado. Nada se guarda ni se vende más allá de eso.
3. Un prestamista la revisa, por lo general en minutos durante horas hábiles, con una consulta suave como máximo.
4. Usted lee la oferta. Nombre del prestamista, cargo, APR, total, fecha de vencimiento. Recházela si la cifra está mal.
5. Usted firma y el prestamista paga. Firma electrónica, y luego una transferencia que suele quedar registrada el siguiente día hábil.

La página de cómo funciona recorre cada paso con más detalle.

Reglas que cambian según el estado

Las licencias, los topes de cargos, los montos máximos y las reglas de renovación varían todos según el estado, y dieciocho estados más el Distrito de Columbia limitan las tasas al 36% o cerca de eso, lo que descarta por completo el producto de día de pago de dos semanas. Revise las reglas de adelantos de efectivo de su estado antes de solicitar, sea cual sea la ruta que tome. Cada página lista los datos de contacto del regulador para que usted mismo pueda verificar una licencia.

Preguntas frecuentes

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