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EspañolPréstamos de día de pago y adelantos de efectivo en Memphis, TN
Legal bajo la Deferred Presentment Services Act en Tennessee. Cómo se ve un faltante frente a la renta y el salario en Memphis, las reglas locales, a quién llamar para pedir ayuda y cómo solicitar un adelanto de efectivo en línea.
Gran parte de Memphis funciona con pago por hora. FedEx opera su centro global desde el Memphis International Airport, y el turno nocturno de clasificación, los centros de distribución en el sureste de Memphis y al otro lado de la línea estatal en el condado de DeSoto, y los hospitales del Medical District (St. Jude, Methodist Le Bonheur, Regional One) mantienen a decenas de miles de personas en turnos que no siempre suman una semana estable de 40 horas. El ingreso por hogar aquí está bastante por debajo de la mediana de Tennessee, y más de la mitad de las viviendas de Memphis se alquilan, muchas de ellas casas y dúplex antiguos en Whitehaven, Orange Mound, Frayser y South Memphis. El verano es el punto de presión. Una factura de MLGW para una casa enfriada con aparatos de ventana en agosto puede rivalizar con un pago de auto, y una tormenta que corta la electricidad por tres días puede costar un refrigerador lleno de comida. Los congelamientos de invierno traen sus propias facturas, desde tuberías rotas hasta turnos perdidos. Los autobuses de MATA no llegan a todos los almacenes en los límites del condado, así que una transmisión averiada puede significar un empleo perdido, no solo una reparación. Ese faltante es lo que las tiendas de préstamos de día de pago, de título y de crédito flexible a lo largo de Elvis Presley Boulevard y Jackson Avenue existen para llenar, con hasta un 15% del cheque.
Cómo se ve un faltante de $500 en Memphis
El ingreso medio por hogar de Memphis, $51,736, equivale a unos $4,311 al mes antes de impuestos, de modo que un faltante de $500 es aproximadamente el 11.6% de un mes típico. Frente a la renta bruta media de $1,181, es cerca del 42.3% de un pago de renta. Para los muchos hogares de Memphis con ingresos por debajo de la mediana, esos mismos $500 pueden equivaler a una semana o más de sueldo neto, razón por la cual una sola factura de MLGW o una reparación del auto puede hacer que la renta se atrase.
Reglas de Tennessee que aplican en Memphis
| Regla | TN |
|---|---|
| Monto máximo | $500 de valor nominal combinado de los cheques pendientes por cliente con un mismo titular de licencia y sus afiliados (Tenn. Code 45-17-112) |
| Cargo máximo por cada $100 | 15% del valor nominal del cheque, cerca de $17.65 por cada $100 de efectivo entregado (Tenn. Code 45-17-112) |
| Plazo máximo | 31 días calendario (Tenn. Code 45-17-112) |
| Renovaciones | Prohibidos; un titular de licencia no puede renovar ni consolidar una operación con el producto de otra operación de presentación diferida que él mismo otorgue (Tenn. Code 45-17-112) |
| $300 por 14 días | cargo de $52.94, 460% APR |
La ley completa, el teléfono del regulador y las citas del estatuto están en la página de adelantos de efectivo en Tennessee.
Ordenanza local en Memphis
Memphis no fija los términos del préstamo, que provienen de la ley de Tennessee, pero su código de zonificación controla dónde pueden abrir las tiendas de préstamos de día de pago, de título y de crédito flexible. El párrafo 2.6.3M del Memphis and Shelby County Unified Development Code convierte en infracción operar un establecimiento de préstamo de día de pago, de título o de plan de crédito flexible a menos de 1,000 pies de otro, o a menos de 1,320 pies de un distrito residencial o una superposición histórica, medidos en línea recta entre los límites de la propiedad. El código también trata a estas tiendas como su propia categoría de uso, así que no pueden abrir en cualquier zona comercial. Las reglas de distancia comenzaron con una ordenanza conjunta de la ciudad y el condado en 2009 y pasaron al Unified Development Code; las tiendas de crédito flexible se añadieron en octubre de 2015. El límite de $500, el cargo del 15% y la prohibición de renovación siguen siendo reglas estatales bajo Tenn. Code 45-17-112.
Ayuda gratuita en Memphis antes de pedir prestado
- LINC 2-1-1 (Memphis Public Libraries and United Way of the Mid-South): Línea comunitaria de información y referencia para ayuda con servicios públicos, comida, vivienda y asuntos legales en Memphis y el condado de Shelby. Llame al 211 o visite memphislibrary.org/linc-2-1-1.
- Shelby County Community Services Agency: Administra el Low Income Home Energy Assistance Program (LIHEAP) para Memphis y el condado de Shelby; solicite en línea o llame al centro de llamadas para ayuda con la solicitud. Llame al 901-222-4200 o visite shelbycountycsa.org/utility-assistance.
- Memphis Area Legal Services: Representación legal civil gratuita para familias de bajos ingresos en Memphis; línea gratuita (866) 361-9001. Llame al 901-523-8822 o visite malsi.org/contact-us.
- Tennessee Department of Financial Institutions: Regulador estatal que otorga licencias a prestamistas de presentación diferida (día de pago); preguntas de licencias y quejas sobre un préstamo de día de pago o de crédito flexible. Llame al 615-741-2236 o visite tn.gov/tdfi/mortgage-consumer-lending/deferred-presentment.html.
Memphis en el mapa
Preguntas frecuentes
¿Tiene Memphis sus propias reglas de préstamos de día de pago?
Solo en cuanto a la ubicación. El párrafo 2.6.3M del Memphis and Shelby County Unified Development Code prohíbe una tienda de préstamos de día de pago, de título o de crédito flexible a menos de 1,000 pies de otra o a menos de 1,320 pies de un distrito residencial o una superposición histórica. Lo que cuesta el préstamo, cuánto puede pedir prestado y si puede renovarse lo fija el Deferred Presentment Services Act de Tennessee, aplicado por el Department of Financial Institutions.
¿Cuánto puedo pedir prestado en un préstamo de día de pago en Memphis?
Tennessee limita el valor combinado de los cheques que un prestamista y sus afiliados retienen a $500, con no más de dos cheques a la vez. El cargo puede ser de hasta el 15% del cheque, así que un cheque de $500 le pone cerca de $425 en la mano. No existe una base de datos estatal, así que el límite se aplica por prestamista, y pedir prestado en varias tiendas a la vez se vuelve costoso rápidamente.
¿Dónde puedo obtener ayuda con una factura de MLGW en Memphis?
Shelby County Community Services Agency administra el programa federal de asistencia de energía (LIHEAP) para Memphis y recibe solicitudes en línea; su centro de llamadas es 901-222-4200. Marcar el 211 lo comunica con LINC 2-1-1 en Memphis Public Libraries, que mantiene una base de datos de ayuda con la renta, los servicios públicos y la comida en todo el condado. Cualquiera de las dos rutas cuesta menos que un cargo de día de pago del 15% del cheque.
¿Puede un prestamista de día de pago de Memphis amenazarme con la cárcel por un cheque rebotado?
No. Bajo Tenn. Code 45-17-112, usted no puede ser procesado penalmente por un cheque emitido bajo el Deferred Presentment Services Act, y el prestamista no puede añadir cargos por cheque devuelto o de abogado sobre ese cheque. Si un prestamista o cobrador amenaza con un arresto, repórtelo al Department of Financial Institutions al 615-741-2236, y llame a Memphis Area Legal Services, al 901-523-8822, si lo demandan.
