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EspañolPréstamos de día de pago y adelantos de efectivo en Chicago, IL
Tope de 36% de APR desde marzo de 2021 en Illinois. Cómo se ve un faltante frente a la renta y el salario en Chicago, las reglas locales, a quién llamar para pedir ayuda y cómo solicitar un adelanto de efectivo en línea.
Chicago es una ciudad de vecindarios y una ciudad de trayectos diarios. Una enfermera en Rush o UChicago Medicine, un trabajador de rampa en O'Hare, un maestro de CPS, un cocinero de línea en Pilsen y un preparador de pedidos de almacén en el lado suroeste viven con los mismos costos fijos: un cheque de renta, una factura de Peoples Gas que carga un cargo fijo alto incluso en los meses en que la calefacción apenas funciona, una tarjeta Ventra que necesita recargarse cada semana, y, para quien tenga auto, la calcomanía de la ciudad, el estacionamiento con permiso y las multas de cámaras de semáforo y de velocidad que se acumulan antes de que uno se dé cuenta. El ingreso medio por hogar se ve saludable en papel, pero promedia Lincoln Park y Englewood juntos. En Austin, Little Village, Back of the Yards y gran parte del lado sur, los salarios son más bajos, los empleos son más propensos a ser por hora, y el viaje en el tren L hasta un empleo del centro es largo. El aumento invernal en la calefacción, una laptop para la escuela de un hijo, o una grúa y un cepo son suficientes para dejar a un hogar corto antes del día 1 o el 15. Illinois limitó las tasas de préstamos al 36 por ciento de APR en 2021, así que el préstamo de día de pago de tres dígitos en tienda física que antes llenaba Western Avenue ya no es legal, y las opciones que quedan valen la pena entenderlas antes de firmar.
Cómo se ve un faltante de $500 en Chicago
$500 es apenas menos del 8% del ingreso de un mes para un hogar en la mediana de Chicago ($77,902 al año, o unos $6,490 al mes) y cerca del 35% de la renta bruta media de $1,440. Esa cifra a nivel de ciudad esconde una amplia dispersión: en vecindarios donde los ingresos son la mitad de la mediana, esos mismos $500 son más cercanos al 15% del ingreso mensual y más de la mitad de un mes de renta.
Reglas de Illinois que aplican en Chicago
| Regla | IL |
|---|---|
| Monto máximo | El menor entre $1,000 o el 25% del ingreso bruto mensual (815 ILCS 122/2-5) |
| Cargo máximo por cada $100 | 36% de APR integral, calculado con el método de la Military Lending Act (815 ILCS 123/15-5-5; 815 ILCS 122/2-5). Un cargo por pago devuelto de hasta $25 y un cargo de verificación de $1 son los únicos extras |
| Plazo máximo | 120 días para un préstamo de día de pago; 180 días para un préstamo de día de pago a plazos (815 ILCS 122/2-5) |
| Renovaciones | Prohibidas (815 ILCS 122/2-30) |
| $300 por 14 días | cargo de $4.14, 36% APR |
La ley completa, el teléfono del regulador y las citas del estatuto están en la página de adelantos de efectivo en Illinois.
Ordenanza local en Chicago
Chicago no tiene una ordenanza municipal que fije los términos de un préstamo de día de pago o adelanto de efectivo; los prestatarios se rigen por la ley de Illinois, principalmente la Predatory Loan Prevention Act (815 ILCS 123), que limita los préstamos al consumo al 36 por ciento de APR en todo el estado.
Ayuda gratuita en Chicago antes de pedir prestado
- 211 Metro Chicago: Línea de referencia gratuita, disponible las 24 horas, para Chicago y el condado de Cook suburbano, operada con United Way of Metro Chicago, la ciudad y el condado de Cook; marque 211 o 773-362-4401, o envíe un mensaje de texto con su código postal al 898-211. Llame al 211 o visite 211metrochicago.org.
- CEDA (Community and Economic Development Association of Cook County): Agencia local que administra la asistencia LIHEAP para facturas de servicios públicos en Chicago y el condado de Cook; sitios de admisión listados en cedaorg.net/sites. Llame al 800-571-2332 o visite dceo.illinois.gov/communityservices/homeweatherization/communityactionagencies/ceda.html.
- Help Illinois Families (Illinois LIHEAP): Centro de llamadas estatal para el programa de asistencia energética para hogares de bajos ingresos y dónde solicitarlo en el condado de Cook. Llame al 1-833-711-0374 o visite dceo.illinois.gov/communityservices/utilitybillassistance.html.
- Chicago Department of Family and Support Services: Centros municipales de servicio comunitario para asistencia de emergencia, ayuda de renta y servicios para personas sin hogar; ayuda las 24 horas a través del 311. Llame al 312-743-0300 o visite chicago.gov/city/en/depts/fss.html.
Chicago en el mapa
Preguntas frecuentes
¿Siguen siendo legales los préstamos de día de pago en Chicago?
Sí, pero solo al 36 por ciento de APR o menos. Desde marzo de 2021, la Illinois Predatory Loan Prevention Act (815 ILCS 123) limita la tasa anual de préstamos de día de pago, a plazos y de título para consumidores de Illinois al 36 por ciento, incluyendo la mayoría de los cargos. Esa regla aplica a todo prestamista que haga negocios con una dirección de Chicago, ya sea que tenga una tienda física en Western Avenue u opere en línea. Chicago no añade reglas de préstamo separadas propias.
¿Cuánto cuesta un adelanto de efectivo de $500 en Chicago bajo el tope del 36 por ciento?
Al máximo legal, el interés de $500 por un mes es de aproximadamente $15, y cerca de $7 por dos semanas, porque el 36 por ciento es una tasa anual. Cualquier prestamista que cobre un cargo de $75 en un préstamo de $500 a dos semanas, la norma antigua de Illinois antes de 2021, está cobrando una tasa ilegal. Pida el APR por escrito; los prestamistas de Illinois deben revelarlo.
¿Qué puedo hacer si recibo una oferta de préstamo por encima del 36 por ciento de APR en Chicago?
Un préstamo por encima del tope es nulo bajo la ley de Illinois, lo que significa que el prestamista no puede cobrar el principal ni el interés. Reporte la oferta al Illinois Department of Financial and Professional Regulation, que otorga licencias a prestamistas al consumo, y a la línea de fraude al consumidor del Fiscal General de Illinois. Algunos prestamistas tribales y fuera del estado a veces afirman que la ley de Illinois no aplica; el estado dice que sí aplica.
¿Dónde obtienen los residentes de Chicago ayuda con una factura de Peoples Gas o ComEd?
Llame a CEDA al 800-571-2332 o a la línea Help Illinois Families al 1-833-711-0374 para solicitar LIHEAP, que paga parte de la factura directamente al servicio público. Ambos servicios públicos también tienen facturación por presupuesto y programas de dificultad económica. La línea 211 de la ciudad y los centros comunitarios de DFSS pueden referirlo para ayuda de renta y emergencia, algo que vale la pena revisar antes de pedir prestado.
