English
EspañolPréstamos de día de pago y adelantos de efectivo en Phoenix, AZ
Prohibido desde 2010; tope del 36% en préstamos de consumo en Arizona. Cómo se ve un faltante frente a la renta y el salario en Phoenix, las reglas locales, a quién llamar para pedir ayuda y cómo solicitar un adelanto de efectivo en línea.
Phoenix ha crecido hasta convertirse en uno de los mercados laborales más grandes del país, y la mayor parte de ese crecimiento está en empleos de salario medio: centros de distribución en el valle oeste, empleos de semiconductores y construcción ligados a las plantas del lado norte, centros de llamadas, hospitales como Banner y Mayo, Sky Harbor y las aerolíneas, y los restaurantes y hoteles que atienden a todo eso. Los salarios han subido, pero las rentas en Maryvale, Alhambra, South Phoenix y el corredor central subieron más rápido, y un hogar que estaba bien en 2019 hoy puede quedar corto por unos cientos de dólares cada mes. El verano es la temporada del dinero al revés. Cuatro meses de calor de tres dígitos significan facturas de APS y SRP que se duplican, y un auto con el aire acondicionado descompuesto o una batería fallida es una emergencia real en una ciudad donde el tren ligero cubre una sola línea y la mayoría de los empleos requiere vehículo. Arizona no permite los préstamos de día de pago desde 2010, así que una solicitud de adelanto de efectivo aquí se dirige a prestamistas de consumo con licencia bajo una ley distinta y con topes de tasa más bajos. Esta página explica esos límites, señala que Phoenix no impone ninguna regla adicional sobre los términos del préstamo, y enumera las oficinas municipales y sin fines de lucro que pueden cubrir una factura primero.
Cómo se ve un faltante de $500 en Phoenix
El ingreso medio por hogar de Phoenix, $81,332, equivale a unos $6,778 al mes antes de impuestos, de modo que un faltante de $500 es aproximadamente el 7.4 por ciento del ingreso de un mes típico. Frente a la renta bruta media de $1,582, representa cerca del 32 por ciento de un mes de renta. En un mes de verano, cuando una factura de APS o SRP puede llegar sola a varios cientos de dólares, esos mismos $500 suelen ser toda la brecha entre el cheque de pago y las facturas, razón por la cual vale la pena llamar a los programas municipales y sin fines de lucro de servicios públicos que se enumeran abajo antes de pedir cualquier préstamo.
Reglas de Arizona que aplican en Phoenix
| Regla | AZ |
|---|---|
| Monto máximo | Sin producto de día de pago; las tasas de los prestamistas de consumo se fijan por nivel de saldo en lugar de un límite de préstamo (A.R.S. 6-632) |
| Cargo máximo por cada $100 | Sin cargo de día de pago; los prestamistas de consumo están limitados al 36% al año en los primeros $3,000 y al 24% por encima de esa cifra (A.R.S. 6-632), más un cargo de apertura de hasta el 5% pero no más de $150 (A.R.S. 6-635) |
| Plazo máximo | No aplica; los préstamos de prestamistas de consumo son préstamos a plazos sin límite de plazo al estilo de día de pago |
| Renovaciones | No aplica; el estatuto de presentación diferida expiró el 1 de julio de 2010 |
| $300 por 14 días | cargo de $4.14, 36% APR |
La ley completa, el teléfono del regulador y las citas del estatuto están en la página de adelantos de efectivo en Arizona.
Ordenanza local en Phoenix
Phoenix no tiene una ordenanza municipal que fije el costo, el monto o el plazo de un préstamo pequeño; la ley de presentación diferida (préstamo de día de pago) de Arizona venció el 30 de junio de 2010, y los préstamos de consumo pequeños se rigen en todo el estado por la Consumer Lenders Act (ley de prestamistas de consumo), A.R.S. Title 6, Chapter 5, bajo el Arizona Department of Insurance and Financial Institutions.
Ayuda gratuita en Phoenix antes de pedir prestado
- 2-1-1 Arizona: Línea gratuita de referencia en todo el estado para ayuda con servicios públicos, renta y refugio, programas de alimentos y una línea de crisis de vivienda, de 9 a.m. a 7 p.m. todos los días en inglés y español; línea gratuita 877-211-8661. Llame al 211 o visite 211arizona.org.
- City of Phoenix Human Services Department: Servicios familiares de la ciudad: ayuda en crisis y emergencias, gestión de casos, servicios legales contra el desalojo, educación para inquilinos y propietarios, y preparación gratuita de impuestos VITA. Llame al (602) 262-6150 o visite phoenix.gov/administration/departments/humanservices/programs-services.html.
- Wildfire (formerly Arizona Community Action Association): Directorio estatal de proveedores de ayuda de energía LIHEAP y agencias de acción comunitaria, además de ayuda con los costos de enfriamiento y reparación de electrodomésticos. Llame al (602) 604-0640 o visite wildfireaz.org.
- Take Charge America: Agencia sin fines de lucro de asesoría crediticia con sede en Phoenix que ofrece revisiones gratuitas de presupuesto, planes de manejo de deudas y asesoría de vivienda certificada por HUD; clientes nuevos (866) 750-9618. Llame al (866) 750-9618 o visite takechargeamerica.org.
Phoenix en el mapa
Preguntas frecuentes
¿Son legales los préstamos de día de pago en Phoenix?
No. La ley de préstamos de día de pago de Arizona venció el 30 de junio de 2010 y no se ha renovado, así que ningún prestamista puede otorgar un préstamo tradicional de presentación diferida a dos semanas en ninguna parte del estado. Lo que sí está disponible en Phoenix son préstamos de consumo de prestamistas con licencia del Department of Insurance and Financial Institutions bajo la Consumer Lenders Act, y préstamos con el título del auto como garantía otorgados bajo un registro aparte. Una solicitud de adelanto de efectivo aquí se conecta con esos prestamistas.
¿Cuánto puede cobrar un prestamista de consumo con licencia por un préstamo pequeño en Phoenix?
Según A.R.S. 6-632, un prestamista de consumo puede cobrar una tasa financiera de hasta el 36 por ciento anual sobre los primeros $3,000 de capital y el 24 por ciento sobre cualquier monto adicional, más cargos limitados que fija el estatuto. El préstamo debe constar por escrito con el cargo financiero revelado. Ese es un tope mucho más bajo que los préstamos de día de pago sin límite de Nevada, pero un préstamo con el título del auto como garantía bajo A.R.S. 44-291 puede costar mucho más, así que conviene saber qué producto le están ofreciendo.
¿La ciudad de Phoenix agrega alguna regla sobre los préstamos pequeños?
No en el costo ni en los términos. El interés, los cargos, el monto del préstamo y las prácticas de cobranza de los préstamos de consumo los fija la ley estatal y los hace cumplir el Department of Insurance and Financial Institutions, ya sea que el prestamista esté en Indian School Road, en Mesa o en línea. La zonificación municipal solo afecta dónde puede abrir una tienda física. Revise la licencia del prestamista en el sitio de DIFI y obtenga el cargo financiero por escrito antes de firmar nada.
Mi factura de APS o SRP es el problema. ¿Es un préstamo la mejor solución en Phoenix?
Por lo general, no como primera opción. Los centros de servicios familiares del Human Services Department ofrecen ayuda de emergencia, Wildfire puede indicarle el proveedor de LIHEAP para su dirección, y ambas empresas de servicios públicos tienen sus propios programas de dificultades económicas. Un préstamo de consumo solo tiene sentido para una brecha que el próximo cheque de pago va a cerrar. Si usted decide pedir prestado, el tope del 36 por ciento sobre los primeros $3,000 mantiene el costo predecible, pero un pago perdido igual suma cargos y riesgo de cobranza.
